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सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस: इसे कैसे प्राप्त करें?

सिंगापुर एशिया का एक प्रमुख वित्तीय केंद्र है, जो दुनिया भर के व्यवसायों के लिए व्यापार और निवेश के अवसर प्रदान करता है। सिंगापुर में बैंकिंग करने की इच्छुक कंपनियों के लिए बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना एक महत्वपूर्ण कदम है। इस लेख में, हम सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को देखने जा रहे हैं।

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस क्या है?

सिंगापुर में एक बैंकिंग लाइसेंस देश में बैंकिंग व्यवसाय करने के लिए एक कंपनी को सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) द्वारा प्रदान किया गया एक कानूनी प्राधिकरण है। बैंकिंग गतिविधियों में जमा एकत्र करना, ऋण देना, भुगतान सेवाएं प्रदान करना और अन्य वित्तीय सेवाएं शामिल हैं।

सिंगापुर में बैंकिंग करने की इच्छुक कंपनियों को एमएएस से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना होगा। एमएएस सिंगापुर का वित्तीय नियामक है और देश के वित्तीय संस्थानों की निगरानी और विनियमन के लिए जिम्मेदार है।

सिंगापुर में बैंक लाइसेंस के प्रकार

सिंगापुर में दो प्रकार के बैंकिंग लाइसेंस हैं:

पूर्ण बैंक लाइसेंस
प्रतिबंधित बैंक लाइसेंस

पूर्ण बैंक लाइसेंस

एक पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस किसी व्यवसाय को सिंगापुर में अनुमत सभी बैंकिंग गतिविधियों में संलग्न होने की अनुमति देता है, जिसमें जमा लेना और ऋण लेना शामिल है। पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की इच्छुक कंपनियों को सख्त वित्तीय और शासन संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

प्रतिबंधित बैंक लाइसेंस

एक प्रतिबंधित बैंकिंग लाइसेंस किसी व्यवसाय को कुछ विशिष्ट बैंकिंग गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति देता है, जैसे भुगतान सेवाएं प्रदान करना या धन का प्रबंधन करना। प्रतिबंधित बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की इच्छा रखने वाली कंपनियों को भी सख्त वित्तीय और शासन संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, लेकिन ये आवश्यकताएं पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस की तुलना में कम कठोर हैं।

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताएं

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, कंपनियों को सख्त शासन, पूंजीकरण और नियामक अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की मुख्य आवश्यकताएं यहां दी गई हैं:

शासन आवश्यकताएँ

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की इच्छुक कंपनियों के पास एक मजबूत और प्रभावी शासन संरचना होनी चाहिए। इसमें एक सक्षम और अनुभवी निदेशक मंडल के साथ-साथ एक सक्षम और अनुभवी प्रबंधन टीम शामिल है।

कंपनियों के पास जोखिम प्रबंधन, विनियामक अनुपालन और मनी-लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण के लिए स्पष्ट नीतियां और प्रक्रियाएं भी होनी चाहिए।

धन संबंधी आवश्यकताएं

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की इच्छुक कंपनियों के पास पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के लिए S$1,5 बिलियन (लगभग US$1,1 बिलियन) और प्रतिबंधित बैंकिंग लाइसेंस के लिए S$100 मिलियन (लगभग US$74 मिलियन US डॉलर) की न्यूनतम पूंजी होनी चाहिए।

कंपनियों के पास अपनी सॉल्वेंसी और वित्तीय जोखिमों का सामना करने की क्षमता की गारंटी के लिए पर्याप्त पूंजी अनुपात भी होना चाहिए।

विनियामक अनुपालन आवश्यकताएँ

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस चाहने वाले व्यवसायों को सभी लागू वित्तीय सेवा कानूनों और विनियमों का पालन करना चाहिए। इसमें अंतर्राष्ट्रीय मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण मानकों के साथ-साथ उपभोक्ता संरक्षण मानकों का अनुपालन शामिल है।

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया कठोर है और इसमें कई महीने या साल भी लग सकते हैं। यहाँ प्रक्रिया के मुख्य चरण हैं:

चरण 1: लाइसेंस आवेदन

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने के लिए पहला कदम एमएएस को एक आवेदन जमा करना है। आवेदन में कंपनी के बारे में विस्तृत जानकारी शामिल होनी चाहिए, जिसमें इसकी शासन संरचना, प्रस्तावित गतिविधियाँ और वित्तीय योजनाएँ शामिल हैं।

कंपनियों को वित्तीय सेवाओं में अपने अनुभव और विशेषज्ञता के साथ-साथ सिंगापुर की नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने की क्षमता के बारे में भी जानकारी प्रदान करनी चाहिए।

चरण 2: आवेदन मूल्यांकन

आवेदन जमा करने के बाद, एमएएस कंपनी और इसकी प्रस्तावित गतिविधियों का गहन मूल्यांकन करता है। इसमें कंपनी की शासन संरचना, इसकी वित्तीय योजनाओं और सिंगापुर की नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने की क्षमता का आकलन शामिल है।

एमएएस विनियामक अनुपालन और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग ऑडिट भी कर सकता है।

चरण 3: प्रारंभिक परीक्षा

यदि MAS को पता चलता है कि व्यवसाय सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो यह आवेदन की प्रारंभिक समीक्षा करता है। इसमें कंपनी की शासन संरचना, इसकी वित्तीय योजनाओं और सिंगापुर की नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने की क्षमता का आकलन शामिल है।

चरण 4: पूरी तरह से समीक्षा करें

यदि प्रारंभिक परीक्षा सफल होती है, तो एमएएस आवेदन की पूरी तरह से जांच करता है। इसमें कंपनी की शासन संरचना, इसकी वित्तीय योजनाओं और सिंगापुर की नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने की क्षमता का अधिक विस्तृत मूल्यांकन शामिल है।

चरण 5: एसएएम निर्णय

एक बार पूरी तरह से समीक्षा पूरी हो जाने के बाद, एमएएस इस बारे में निर्णय लेता है कि बैंक लाइसेंस देना है या नहीं। यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो व्यवसाय को लाइसेंस शुल्क का भुगतान करना होगा और सभी सिंगापुर नियामक आवश्यकताओं का पालन करना होगा।

सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस के उदाहरण

यहां उन कंपनियों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जिन्होंने सिंगापुर में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया है:

डीबीएस बैंक

डीबीएस बैंक सिंगापुर का सबसे बड़ा बैंक है और इसकी स्थापना 1968 में हुई थी। बैंक ने 1999 में पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया और सिंगापुर स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध है।

यूनाइटेड ओवरसीज बैंक

यूनाइटेड ओवरसीज बैंक सिंगापुर में तीसरा सबसे बड़ा बैंक है और 1935 में स्थापित किया गया था। बैंक ने 1981 में पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया और सिंगापुर स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध है।

विदेशी-चीनी बैंकिंग निगम

ओवरसीज-चाइनीज बैंकिंग कॉर्पोरेशन सिंगापुर में दूसरा सबसे बड़ा बैंक है और इसकी स्थापना 1932 में हुई थी। बैंक ने 198 में पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया था।